案例概览：当合规发挥作用 资金来源审查揭发50亿英镑加密洗钱骗局

钱志敏一案充分说明，加强尽职审查与资金核查的重要性。2014年至2017年间，她在中国内地策划高达430亿元人民币的庞氏式投资诈骗，声称提供“高收益理财产品”，最终欺骗超过12.8万名投资者，并将非法所得转换为比特币，持假护照潜逃海外。

为掩饰其加密资产来源，钱志敏试图通过购入豪宅及奢侈资产进行洗钱。其同党简雯协助将比特币转换为法定货币并购买物业。整个洗钱过程在多重合规程序下仍未被发现，直到简雯在一次总值超过3,500万英镑的物业交易中未能通过资金来源（SOF）审查，才引起后续审视，揭发涉资50亿英镑的加密洗钱网络。

此案清楚反映出一个关键事实：完善的KYC（了解你的客户）、SOF（资金来源审查）及EDD（尽职审查）措施，不仅是合规要求，更是防止金融犯罪、维护公司声誉及保障公众信任的关键防线。

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